Азбука использования банковской карты
Азбука использования банковской карты
13 марта 2020
Банковские карты – один из самых популярных финансовых сервисов. Но, несмотря на обыденность применения этого инструмента оплаты товаров и услуг, не стоит забывать о правилах пользования «пластиком». Портал вашифинансы.рф представляет гид по правилам пользования банковскими картами.
CVV-код (Card Verification Value) располагается с обратной стороны банковской карты вместе с бумажной полосой с подписью и магнитной полосой для считывания. CVV– это три цифры, которые подтверждают, что сама карта находится в ваших руках. Обычно их требуется вводить при оплате покупок в интернете.
Банковская карта по сути представляет собой виртуальный кошелек, который дает доступ к счету в банке. Получить карту нетрудно: нужно лишь выбрать банк, который предлагает самые выгодные условия ее выпуска и обслуживания.
Заявку на выпуск карты можно подать через сайт кредитной организации или лично в отделении банка. Для оформления нужен паспорт: подростки старше 14 лет могут сделать это без разрешения родителей. Готовую карту можно получить как в отделении банка, так и с помощью курьерской доставки.
Информация, размещенная на самой карте, может потребоваться для покупок в интернете. На ней обычно размещается логотип платежной системы (Visa, MasterCard, Мир и др.), номер карты, состоящий из 16 цифр, имя владельца и срок действия.
Бонусная банковская карта, как правило, предоставляет возможность принимать участие в программах лояльности банка и/или его партнеров. Участие в таких программах дает определенные преимущества: например, скидки или кэшбэк. Бонусная карта может быть как дебетовой, так и кредитной.
Дебетовая карта похожа на кошелек, на ней можно хранить собственные деньги и только их и можно тратить.
Кредитная карта предоставляет доступ к деньгам банка, которые владелец карты может тратить. Сумма определяется установленным лимитом. Эти деньги придется возвращать: если вы уложитесь в установленный банком срок (грейс-период), то придется вернуть только потраченную сумму. Если же не успеть в этот срок, то придется возвращать больше, ведь банк начислит еще и проценты.
Виртуальная банковская карта необходима для покупок в интернете. Она не существует физически, но обладает всеми данными для оплаты. Такая карта позволяет не вводить данные основной карты и уменьшает риск пострадать от мошенников, а деньги на нее можно переводить по мере необходимости. При оплате покупок в интернете обращайте внимание на специальные логотипы, гарантирующие безопасность: обычно это замочек в адресной строке сайта. Они означают, что на сайте действуют стандарты, гарантирующие безопасность данных. Для покупок в интернете нельзя вводить вводить пин-код карты! Все необходимые для оплаты покупки данные указаны на самой карте.
Пин-код является основным паролем для доступа к привязанному к карте счету. Его обычно выдают вместе с картой в специальном конверте. Это четыре цифры, которые банк присваивает карте, и пин-код нужно запомнить, но никуда не записывать. Он потребуется для снятия денег в банкомате: в такой ситуации стоит прикрывать клавиатуру рукой, чтобы никто не смог увидеть пин-код. Его, кстати, лучше не забывать: после трех неправильных попыток банк заблокирует карту.
Платежная система. К сожалению, при выборе банковской карты многие не задумываемся, какую платежную систему выбрать. Как правило, выбираем ту карту, которую порекомендовал менеджер. Это финансово неграмотный поступок, особенно, если собираетесь расплачиваться картой в заграничных поездках. От выбора платежной системы и банка, который выпустил карту, зависит, по какому курсу будет происходить обмен, и какая будет взиматься комиссия за перевод денег в валюту страны пребывания (в случае двойной конвертации).
В странах, где имеет хождение доллар, выгоднее расплачиваться картой Visa, в еврозоне — MasterCard. Для стран с другими валютами принцип конвертации будет таким: для карт Visa валюта страны пребывания будет конвертироваться в доллар США, а доллар США — в валюту вашей карты, для MasterCard промежуточной валютой будет евро. Выбирая между платежными системами, следует учитывать, какая конвертация наиболее выгодна для набора конкретных валют. Это стандартная схема, впрочем, некоторые банки используют корреспондирующие счета для разных систем и в евро, и в долларе, поэтому следует уточнять нюансы двойной конвертации в вашем банке. Курсы платежные системы устанавливают самостоятельно и размещают их на своих официальных сайтах. Как правило они отличаются от наличных курсов банков на 1-2%.
Стоит помнить, что с помощью пластиковой карты «Мир» в подавляющем числе зарубежных стран, за исключением Белоруссии и Казахстана, не удастся снять деньги в банкомате и расплатиться в кафе и магазинах.
Кэшбэк – опция, предполагающая возврат некоторой доли, от потраченных с карты средств.
Овердрафт – опция, которая может подключаться к дебетовым картам. Она дает возможность получить небольшой кредит от банка на короткий срок, если не хватает средств на счете.
Перевыпуск карты – возможность получить карту с новыми данными, но привязанную к тому же счету. Обычно необходимость в перевыпуске возникает, когда данные карты оказались в чужих руках. Например, при потере карты или в ситуации, когда кто-то узнал ее пин-код. В таком случае нужно позвонить в банк и попросить заблокировать текущую карту. После этого нужно зайти в отделение банка и заполнить заявление на перевыпуск.
Преимущества банковской карты
Банковской картой удобнее расплачиваться: не нужно искать точную сумму и ждать, пока вам отдадут сдачу. Банк может предлагать и специальные программы лояльности. Карта также дает возможность совершать покупки в интернете, дистанционно оплачивать билеты на самолеты и поезда, бронировать отели.
Кроме того, банковская карта очень компактна. С ней не придется носить вместительный кошелек, куда поместятся все купюры и монеты. Карта сохраняет свои функции и за рубежом. Нет необходимости искать пункт обмена, банк сам конвертирует рубли в местную валюту, хотя и не всегда по выгодному курсу.
Банковская карта обеспечивает сохранность средств. В случае ее потери можно позвонить в банк и заблокировать ее, потом попросить выпустить новый экземпляр.
Вести бюджет с картой проще. Сейчас банки предлагают удобные интернет-приложения, в которых можно увидеть все платежи, совершенные с использованием «пластика». Это дает возможность отследить, по каким категориям траты больше, а по каким меньше.
Риски использования банковской карты
Несмотря на многочисленные плюсы, банковская карта имеет и минусы. За ее использование придется платить: в зависимости от вида карты стоимость будет колебаться от нескольких сотен до нескольких тысяч рублей в год. Кроме того, банк может брать плату за перевыпуск карты после окончания срока действия, а также за услугу информирования об операциях по счету.
Чтобы получить максимально удобный и недорогой продукт, решите, какие именно из услуг нужны. Можно и совсем отказаться от всех дополнительных услуг.
Простота использования банковской карты может стать помехой в контроле за финансами. Легкость ее использования приводит к тому, что некоторые траты сложнее заметить, так что расходы могут вырасти. С этим можно бороться, научившись вести бюджет.
Карта не может полностью заменить наличные деньги. Хотя в крупных городах можно расплатиться картой практически везде, нельзя исключать и возникновения проблем. В некоторых местах их могут не принимать, в других из-за технических проблем могут не работать терминалы для оплаты.
Правила безопасного использования карты
Расплачиваясь картой в магазине или кафе, нельзя разрешать уносить карту. Необходимо всегда брать чеки, даже если оплата не прошла. Они помогут доказать свою правоту, если возникнет спорная ситуация. Поэтому чеки стоит забирать и совершении операций в банкомате.
Не забывайте, что при оплате услуг стоимостью до 1000 рублей банковская карта с бесконтактной оплатой не требует введения пин-кода. Это дает возможность мошенникам похищать с нее деньги с использованием POS-терминала. Преступники используют специальные считывающие чипы, с помощью которых, при приближении на расстояние в несколько сантиметров от передатчика карты, списываются деньги без ведома владельца. Для защиты от подобных посягательств используйте специальные защитные экранирующие чехлы (картхолдеры) и кошельки.
