Сохранить и приумножить

Облигации федерального займа для населения

С апреля текущего года каждый гражданин России может приобрести государственные ценные бумаги – облигации федерального займа нового типа, разработанные специально для физических лиц. Гарантом возврата ваших инвестиций выступает само государство. При этом у каждого появляется возможность получить более высокий доход, чем по банковским депозитам.

Что такое ОФЗ для населения?

Облигация федерального займа для населения (ОФЗ-н) — это ценная бумага, которая выпускается в электронном виде и представляет собой долговое обязательство государства. Облигация дает владельцу следующие права:

  • на получение основной суммы долга (номинальной стоимости) по облигации при ее погашении через 3 года;
  • на получение купонного дохода раз в полгода по процентным ставкам, в среднем превышающим уровень дохода по банковским депозитам;
  • на предъявление облигации к выкупу государством в любую дату до даты ее погашения.

Особенности и преимущества ОФЗ-н

  • В отличие от банковского депозита государством обеспечен возврат всей суммы вложений без ограничений;
  • Хорошая альтернатива вкладу в банке для среднесрочных сбережений;
  • Доход увеличивается в течение периода владения облигацией;
  • Доходность вложения средств в облигации выше, чем по банковским депозитам при сроке вложения от 2 лет;
  • Без потери дохода, накопленного за период владения облигацией, при досрочном возврате средств по истечении 12 месяцев владения, в течение первых 12 месяцев – гарантированный возврат вложенных средств;
  • Просто купить в отделении банков-агентов ‑ Сбербанка и ВТБ24 ‑ либо в личном кабинете на их сайтах.

Параметры ОФЗ-н:

  • Срок до погашения - 3 года;
  • Доходность к погашению – 8,5% годовых1;
  • Номинальная стоимость - 1000 руб.;
  • Минимальная номинальная стоимость облигаций, доступных для приобретения – 30 тыс. руб.;
  • Максимальная номинальная стоимость облигаций, доступных для приобретения – 15 млн. руб.;
  • Агентская комиссия снижается при увеличении суммы покупки и варьируется в пределах 1,5 – 0,5% от стоимости приобретаемых облигаций;
  • Не обращаются на вторичном рынке, не сопряжены с риском потерь, связанных с изменением конъюнктуры рынка;
  • Возможность передачи по наследству физическим лицам;
  • Возможность досрочного возврата вложенных средств (предъявления облигаций к выкупу) в любое время до даты погашения облигаций;
  • Потенциальный объем эмиссии ОФЗ для населения - 20-30 млрд. рублей ежегодно.

Зачем этот инструмент нужен государству:

  • стимулирование граждан к сбережению средств;
  • повышение финансовой грамотности населения;
  • усиление конкуренции в финансовом секторе - стимул для повышения банками качества и доступности услуг/продуктов;
  • воспитание внутреннего инвестора, развитие внутреннего рынка капитала;
  • предоставление гражданам упрощенного доступа к долговым инструментам с высоким кредитным качеством.

Сравнительные особенности банковских депозитов и ОФЗ-н

Банковский депозит2 ОФЗ для населения
Срок до 1 года
от 1 года до 3
от 3 лет
3 года
Досрочный возврат вложенных средств Возможен с выплатой дохода исходя из ставки до востребования Возможен с выплатой всего купонного дохода, накопленного за период владения облигацией
Вид дохода Проценты по депозиту
(до 1 года – 6,9%,
от 1 года до 3 лет – 7,0%,
свыше 3 лет – 7,7%)3
- Купонный доход, определяемый исходя из доходности трехлетних рыночных ОФЗ;
- Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью
Периодичность выплаты процентов 1/3/6/12 месяцев или в конце срока 6 месяцев

Банковский депозит2

Срок до 1 года
от 1 года до 3
от 3 лет
Досрочный возврат вложенных средств Возможен с выплатой дохода исходя из ставки до востребования
Вид дохода Проценты по депозиту
(до 1 года – 6,9%,
от 1 года до 3 лет – 7,0%,
свыше 3 лет – 7,7%)3
Периодичность выплаты процентов 1/3/6/12 месяцев или в конце срока

ОФЗ для населения

Срок 3 года
Досрочный возврат вложенных средств Возможен с выплатой всего купонного дохода, накопленного за период владения облигацией
Вид дохода - Купонный доход, определяемый исходя из доходности трехлетних рыночных ОФЗ;
- Разница между ценой покупки и номинальной стоимостью
Периодичность выплаты процентов 6 месяцев

1 Условия выкупа различаются до и после истечения 12 месяцев с даты приобретения облигации
2 По данным Банка России (по состоянию на 01.12.2016), на основе сведений 30 крупнейших банков Российской Федерации
3 Средневзвешенные процентные ставки

  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Библиотека
  • Для участников проекта
  • Для СМИ
  • О проекте