Долги и кредиты

Как защититься от коллекторов

Что может сделать банк, когда заемщик перестает платить по кредиту?

Списать кредит как безнадежный
Чистая потеря денег. Вообще-то, когда речь идет о копеечных суммах, это ему выгоднее, чем тратиться на попытки «выбить» долг.

Договориться об отсрочке или реструктуризации
Так поступают обычно с крупными клиентами. С мелкими нет смысла, больше стоит рабочее время сотрудников.

Подать в суд
Добиться исполнительного производства, в рамках которого судебные приставы опишут имущество должника. Процедура недешевая и к тому же довольно долгая.

Попытаться «уговорить» клиента вернуть деньги
Самостоятельно или при помощи специализированных коллекторских агенств.

Продать (обычно большим пакетом) просроченные долги коллекторскому агентству
Иногда за 1% номинала, а то и меньше. И уже не интересоваться, как оно выколачивает из должников деньги.

Последние два пункта на протяжении последних лет вызывали массу возмутительных, а иногда и откровенно криминальных историй.

Законодательство и раньше ограничивало откровенный произвол при работе с должниками, но летом 2016 года был принят закон (полностью вступил в силу с 1 января 2017 года), целиком посвященный урегулированию деятельности коллекторов. Теперь им можно лишь информировать должника о размере задолженности. А нельзя многое, в частности:

  • беспокоить должника ночью – с 10 вечера до 8 утра;
  • звонить ему чаще раза в день, двух раз в неделю, восьми раз в месяц;
  • встречаться с должником чаще раза в неделю;
  • применять любые формы давления – физические, психологические, социальные (в частности сообщать о проблеме третьим лицам);
  • даже подходить к детям, инвалидам 1 группы, недееспособным и больным на лечении.

Разумеется, нельзя причинять вред здоровью или имуществу должника (это всегда квалифицировалось как уголовное преступление).

Если какие-то из этих правил нарушаются, надо жаловаться. В Роспотребнадзор или ЦБ РФ, особенно в случаях, когда коллекторы выступают по поручению банка или другой финансовой организации. А с 2017 года появится еще и специальный надзорный орган.

Кроме того, существует масса других ограничений на коллекторскую деятельность. Главные из них:

  • коллектором не может быть лицо с неснятой или непогашенной судимостью;
  • штрафы за нарушение закона будут «драконовские» – от 0,5 до 2 млн рублей;
  • минимальный капитал коллекторских компаний станет ощутимым – 10 млн рублей;
  • через 4 месяца после появления просрочки у должника появится право отказаться от общения с коллектором и перевести общение с кредитором в суд.

Прочие материалы по теме:

  • На уровень выше
  • Финансы на каждый день
  • Защита прав потребителей
  • Финансовые калькуляторы
  • Тесты
  • Детям и молодежи о финансах
  • Архив материалов
  • Для участников проекта
  • Для СМИ
  • О проекте